Basta o primeiro desafio financeiro surgir no negócio que muitos empreendedores se submetem a um dos maiores erros que se pode cometer:
Buscar um sócio no momento errado.
Se você está passando por um momento assim, pare tudo o que está fazendo agora e preste bem a atenção no que ensino nas linhas abaixo.
Há momentos certos para buscar investimento por meio de sociedade.
Por exemplo:
Fase de crescimento acelerado: quando sua empresa está crescendo rapidamente, mas ainda não gera lucro suficiente ou tem fluxo de caixa limitado.
Empresas como Nubank, Spotify, entre outras, cresceram assim.
Necessidade de escala: seu negócio atingiu máximo desempenho no mercado, mas precisa desenvolver novos produtos, aumentar capacidade produtiva e alcançar novos mercados que você não conhece para expandir.
O que os casos exemplificados acima tem em comum? Maturidade de mercado.
É simples: tanto uma empresa que está em crescimento acelerado, como uma empresa que busca escala, possuem (em tese) cultura organizacional sólida e processos operacionais e financeiros bem definidos.
Portanto, nesses casos o sócio investidor chegaria para investir dinheiro e expertise no negócio.
Mas, e quando a empresa ainda não se enquadra em casos como esses citados anteriormente?
Bom, aí você não precisa de sócio-investidor, mas única e exclusivamente de dinheiro.
O que fazer para conseguir esse dinheiro?
Buscar linhas de crédito de baixo custo (de preferência subsidiadas), como o Pronampe.
Há hoje no Brasil, algumas linhas de crédito exclusivas para micro e pequenas empresas com taxas de até 6% ao ano e carência de 6 a 11 meses para pagamento.
Me diz aí: 6% ao ano, carência e 100% da empresa sob o seu controle, é um mau negócio?
De modo geral, eu diria que não.
Afinal, ainda que você deixasse esse dinheiro “parado”, em uma aplicação que paga 100% do CDI (10,5% de juros ao ano), você estaria pagando o seu empréstimo com folga.
Como encontrar boas linhas de crédito?
Quer uma resposta rápida e sincera?
A melhor forma de conseguir boas linhas de crédito é negociando.
Saber por quê?
Porque há um conflito de interesses entre você e o bancário. Por isso, o bancário sempre lhe oferecerá as linhas de crédito com maior margem de lucro para ele.
Então, a dica que lhe dou é: negocie e questione por linhas de crédito subsidiadas como o Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte).
Cite o nome de linhas de créditos subsidiadas e seu gerente saberá que você sabe do que está falando.
Claro, essas linhas de crédito nem sempre estarão disponíveis, por isso, é importante que você pesquise bem antes.
Portanto, recomendo que você acesse dois sites:
o site do BACEN para ter uma boa ideia das taxas de juros praticadas pelos bancos;
o site do SEBRAE em busca das principais linhas de crédito empresarial para a sua empresa.
Por isso, trago algumas conclusões:
Se a sua empresa já está prosperando, tem a casa arrumada e precisa ir além: OK. Um investidor pode ser a melhor opção para o seu negócio alcançar novas marcas — especialmente se seu(s) investidor(es) trouxerem expertise além de dinheiro.
Por outro lado, se sua empresa tem potencial, está enfrentando dificuldades, mas ainda não tem uma cultura organizacional sólida, uma boa equipe de trabalho, fluxo de caixa e dados financeiros organizados: você precisa buscar uma boa linha de crédito, seguindo os conselhos acima.
Dito isso, ficam algumas perguntas:
Minha empresa está prosperando, mas não tem a casa arrumada para receber investimento de um sócio, o que fazer?
Meu negócio está evoluindo, temos todos os processos organizados, mas não sei encontrar investidores qualificados, o que faço?
Como posso encontrar e negociar boas linhas de crédito com meu banco?
Como devo negociar com grandes investidores em potencial para fechar negócio?
Essas e outras respostas você pode encontrar na minha mentoria exclusiva.
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Abraço.